Starobné dôchodkové sporenie
SDS - II. pilier
Sporte si na dôchodok na osobnom dôchodkovom účte bez toho, aby ste čokoľvek platili zo svojich peňazí.
Výhody
- Neplatíte nič navyše – na váš osobný dôchodkový účet sa pripisuje časť odvodov, ktoré tak či tak platíte na dôchodkové odvody do Sociálnej poisťovne. II. pilier je teda jediné sporenie, kde nemusíte platiť nič z vlastných peňazí.
- Dôchodkové úspory sú váš súkromný majetok a celá nasporená suma je predmetom dedenia. Vaše úspory tak nikdy neprepadnú, ale využijete ich vy alebo vaši blízki.
- Vyplácanie nasporenej sumy aj v hotovosti – ak po dosiahnutí dôchodkového veku splníte určité podmienky, môžete si nechať celú nasporenú sumu vyplatiť aj jednorazovo v hotovosti.
- Počas materskej dovolenky za vás sporí štát - na váš osobný dôchodkový účet stále prichádzajú peniaze.
Ako funguje 2. pilier
- Do II. piliera sa presúva časť odvodov, ktoré inak platíte štátu (do Sociálnej poisťovne).
- Z dôchodkového poistenia, ktoré tvorí 18 % z hrubej mzdy, sa do II. piliera presúva 5 %, pričom toto percento sa každý rok bude zvyšovať, až do roku 2024, kedy dosiahne 6 %.
- Suma, ktorá bude mesačne prichádzať na váš osobný dôchodkový účet, sa tak bude každý rok zvyšovať.
- Každý sporiteľ má v dôchodkovej spoločnosti vytvorený osobný dôchodkový účet, kde sú evidované jeho úspory.
- Úspory v II. pilieri sa zhodnocujú v dôchodkových fondoch.
- Allianz SDSS spravuje 2 fondy: PROGRES (negarantovaný akciový fond) a GARANT (garantovaný dlhopisový fond).
| rok | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| dôchodkový odvod | 18 % | 18 % | 18 % | 18 % | 18 % | 18 % | 18 % | 18 % | 18 % |
| ostáva v 1. pilieri | 14 % | 13,75 % | 13,5 % | 13,25 % | 13 % | 12,75 % | 12,5 % | 12,25 % | 12 % |
| ide do 2. piliera | 4 % | 4,25 % | 4,5 % | 4,75 % | 5 % | 5,25 % | 5,5 % | 5,75 % | 6 % |
Dôchodok z II. piliera
Po dosiahnutí dôchodkového veku si v dôchodkovej spoločnosti alebo v Sociálnej poisťovni dohodnete vyplácanie doživotného alebo dočasného dôchodku.
Dôchodok je vyplácaný z dvoch zdrojov (I. pilier a II. pilier) a môže byť vyšší ako len ten z I. piliera. Nemusíte sa tak spoliehať len na štátny dôchodok, ktorého výška bude v budúcnosti otázna.
Ak dôchodok z I. piliera dosiahne určitú zákonom stanovenú úroveň (cca 430 EUR), všetky peniaze nasporené v II. pilieri si môžete nechať vyplatiť aj jednorazovo v hotovosti.
Podmienky získania
Do II. piliera môže vstúpiť každý, kto doposiaľ nedovŕšil vek 35 rokov a už v minulosti pracoval a platil odvody na dôchodkové pripoistenie do Sociálnej poisťovne. To môžu byť:
- zamestnanci, za ktorých odvody odvádzal zamestnávateľ,
- študenti na brigáde, za ktorých boli platené odvody
- samoplatcovia, ktorí si odvody platili dobrovoľne sami (dobrovoľne nezamestnaní...)
Existujú špeciálne profesie, ktoré nie sú zapojené do dôchodkového systému prostredníctvom Sociálnej poisťovne (policajti, hasiči, vojaci). Takíto klienti by mohli vstúpiť do II. piliera vtedy, ak by sa prihlásili do Sociálnej poisťovne, stali sa samoplatcami a dobrovoľne si aspoň jeden krát zaplatili dôchodkové odvody.
Účastnícku zmluvu k II. pilieru Allianz SDSS môžete uzatvoriť v ktorejkoľvek pobočke Raiffeisen banky.
Často kladené otázky
Výhodnosť 2. piliera závisí od zhodnotenia peňazí vo fonde a od dĺžky obdobia, počas ktorého si budete sporiť. Výšku dôchodkov nie je možné presne vypočítať, pretože nikto nevie, akú sumu dosiahnu štátne dôchodky o 30 rokov. A preto neexistuje ani presný údaj o tom, koľko rokov treba sporiť, aby výsledný dôchodok bol určite vyšší.
Odhady a prognózy hovoria, že ak sporíme 20 rokov a viac, výsledný dôchodok by mal byť vyšší. Podľa zákona je možné do 2. piliera vstúpiť len do veku 35 rokov. Každý sporiteľ tak má možnosť sporiť si 30 a viac rokov.
2. pilier má ďalšie dve veľké výhody. Prvou výhodou je, že na váš dôchodkový účet v 2. pilieri sa presúva časť dôchodkových odvodov, ktoré vy a váš zamestnávateľ platíte tak či tak, čo znamená, že na sporenie nemusíte použiť vlastné finančné prostriedky. Druhou výhodou je možnosť dedenia. Peniaze na dôchodkovom účte sú vašim majetkom a všetky nasporené peniaze môžu dediť vaši blízki. V čase, keď sa budete blížiť dôchodkovému veku, môžete mať nasporených niekoľko desiatok tisíc EUR. V 1. pilieri možnosť dedenia nie je, tam všetky peniaze ostanú štátu.
Výber fondu závisí od vášho postoja k riziku a výnosom. Ak ste konzervatívny a preferujete sporenie s minimálnym rizikom poklesu, zvoľte si garantovaný dlhopisový fond. Hoci vám prinesie len nízke zhodnotenie, budete mať istotu, že neprerobí. Nevyhnutnou podmienkou na dosiahnutie vyššieho dôchodku je vyššie priemerné zhodnotenie. Ak ho chcete získať, zvoľte si negarantovaný akciový fond. V ňom môže hodnota majetku aj dočasne klesnúť, ale počas dlhého horizontu sporenia prinesie vyššie zhodnotenie..
Allianz SDSS spravuje dva fondy: GARANT – garantovaný dlhopisový fond a PROGRES – negarantovaný akciový fond. Svoje peniaze môžete aj ľubovoľným pomerom rozdeliť medzi oba fondy.
Áno, zmenu fondov (rozloženie existujúceho majetku alebo aj rozloženie nových príspevkov) môžete uskutočniť kedykoľvek. Táto zmena je bezplatná.
Na váš dôchodkový účet sa viete prihlásiť prostredníctvom klientskeho webového portálu. Prístupové údaje vám pošle dôchodková spoločnosť. Na klientskom portáli vidíte nielen stav svojho dôchodkového účtu, ale môžete zadávať aj pokyny na zmenu fondov. Raz ročne dostanete informáciu o stave vášho sporenia aj písomne.
Nakoľko peniaze na dôchodkovom účte sú určené na financovanie vášho dôchodku, nie je možné vybrať ich predčasne. Môžete nimi disponovať až po dovŕšení dôchodkového veku.
O dôchodok z 2. piliera môžete požiadať po dosiahnutí dôchodkového veku. Ak splníte zákonné kritériá, môžete požiadať o vyplatenie celej sumy, alebo jej časti aj v hotovosti.
Do 2. piliera môže vstúpiť každý, kto ešte nedovŕšil vek 35 rokov a je evidovaný v Sociálnej poisťovni, čiže už bol zamestnaný a platil odvody. Vstúpiť môžu:
- zamestnanci,
- živnostníci,
- cudzinci, ktorí pracujú na Slovensku,
- ženy na materskej alebo rodičovskej dovolenke,
- osoby poberajúce invalidný dôchodok.
Zákon výstup z 2. piliera v štandardnom režime neumožňuje. V minulosti bol 2. pilier niekoľkokrát „otvorený“ a vstúpiť aj vystúpiť mohli tí ľudia, ktorým to zákon v štandardnom režime neumožňoval.
https://www.raiffeisen.sk/sk/sporenie/sds/