Mám dlhy: Aké sú možnosti a kedy požiadať o pôžičku na vyplatenie dlhov?

| 04.03.2025 | 6 minút čítania

Podľa dostupných údajov je na Slovensku až polovica obyvateľov zvyknutá žiť na dlh – v snahe zabezpečiť svojim rodinám určitý životný štandard sa často uchyľujú k pôžičkám, ktoré im umožňujú pokryť nečakané výdavky alebo splniť aktuálne potreby. 

Čo však robiť, keď sa vaše pôžičky stanú príliš veľkou záťažou a splácať ich je každý mesiac čoraz náročnejšie?

V ťažkej životnej situácii sa môže ocitnúť ktokoľvek. 

Či už ide o nepredvídateľné životné situácie, ako je strata zamestnania, nečakané zdravotné problémy, alebo o zlú finančnú stratégiu, každý sa môže ocitnúť v pasci dlhov. Na Slovensku však ide o častý problém, ktorý nie je vždy riešený dostatočne včas. 

Podľa správy medzinárodnej poisťovacej skupiny Allianz majú obyvatelia Slovenska v priemere viac dlhov ako finančných aktív – spomedzi porovnávaných krajín EÚ sa tak Slovensko zaraďuje na 2. miesto s najzadlženejším obyvateľstvom.

Ako sa dostať z dlhov?

Prvým krokom na ceste von z dlhov je priznať si, že ich máte. Nie je to nič neobvyklé, stáva sa to mnohým z nás. Mnohé rodiny žijú v domoch alebo bytoch, ktoré si kúpili na úver, a tým pádom „žijú na dlh“. 

Väčšina z nich svoje záväzky pravidelne spláca, no problémom je, že nie vždy dokážu objektívne posúdiť, čo si môžu dovoliť; vtedy sa dostávajú do problémov, ktoré môžu postupne viesť k ešte väčšiemu finančnému tlaku. 

Ako postupovať, ak vám vaše dlhy začínajú prerastať cez hlavu?

Viete, aké dlhy máte?

Skôr než začnete hľadať riešenie, je dôležité mať jasný prehľad o všetkých svojich záväzkoch:

• pôžičkách, 
• kreditných kartách a 
• nezaplatených faktúrach. 

Prehľad o výške dlhov, úrokových sadzbách, splátkach a termínoch splatnosti vám umožní lepšie pochopiť, kde sa momentálne nachádzate a aké riešenia sú pre vás najvhodnejšie.

Určite pred problémami nezatvárajte oči a neignorujte ani žiadne upomienky. 

Odkladaním splácania alebo ignorovaním problémov sa dlhy iba hromadia a úroky rastú, čo môže viesť ku komplikáciám, ako je napríklad zápis do úverovej histórie, či dokonca hrozba exekúcie.

Pozor na nebankovky a ďalšie dlhy

Ak ste už zadlžení, snažte sa vyhnúť ďalšiemu zadlžovaniu. Nenechajte sa zlákať nebankovými spoločnosťami, ktoré ponúkajú pôžičky s vysokými úrokmi – tieto pôžičky môžu na začiatku vyzerať ako rýchle riešenie, ale v skutočnosti vám spôsobia ešte väčšie finančné problémy.

Čo je pôžička na vyplatenie dlhov a ako funguje?

Pôžička na vyplatenie dlhov (tzv. konsolidačná pôžička) slúži na spojenie viacerých existujúcich dlhov alebo pôžičiek do jednej s cieľom zjednodušiť splácanie. Výhodou takejto pôžičky môžu byť najmä lepšie podmienky splácania, napr. nižšie úroky či menšie splátky s dlhšou dobou splatnosti. 

Vďaka tomu má dlžník lepší prehľad o svojich finančných záväzkoch a nižší nápor na mesačný rozpočet.

Konsolidačná pôžička je najviac výhodná pre tých, ktorí majú viacero pôžičiek alebo kreditných kariet a chcú znížiť svoje mesačné splátky, ako aj tým, ktorí platia vysoké úroky na viacerých pôžičkách a hľadajú lepšie podmienky či menej stresu.

Kedy sa oplatí využiť pôžičku na vyplatenie dlhov?

• Ak máte viacero úverov s vysokým úrokom (napr. kreditné karty, nebankové pôžičky), konsolidáciou môžete získať lepšie podmienky a nižšie úroky.
• Ak vám hrozí omeškanie splátok alebo exekúcia kvôli nemožnosti pravidelne splácať svoje záväzky, konsolidačná pôžička vám môže pomôcť zjednodušiť splácanie a vyhnúť sa ďalším problémom.
• Ak chcete zlepšiť svoju finančnú situáciu a získať lepšiu kontrolu nad dlhmi, konsolidácia môže byť spôsob, ako získať prehľad a kontrolu nad svojimi financiami, zjednodušiť splácanie a zlepšiť vašu finančnú situáciu.

 

Najčastejšie chyby pri riešení dlhov a ako sa im vyhnúť

1. Zlé riešenia: Pôžička na pôžičku – prečo je to nebezpečné?

Mnohí sa uchyľujú k pôžičke na vyplatenie iných pôžičiek v nádeji, že si uľahčia ich splatenie – tento krok však často vedie k ešte väčšiemu zadlžovaniu kvôli vyšším úrokom a navyšovaniu celkových nákladov. 

Namiesto toho sa odporúča zvážiť konsolidáciu dlhov alebo refinancovanie, ktoré ponúknu lepšie podmienky a nižšie úroky.

2. Nevýhodné podmienky: Ako sa nenechať nachytať na vysoké poplatky a úroky?

Pri riešení dlhov sa vyhýbajte pôžičkám od nebankových spoločností, pred podpisom zmluvy si vždy starostlivo preštudujte podmienky, porovnajte rôzne možnosti a vyhľadávajte pôžičky s transparentnými podmienkami a nižšími nákladmi.

3. Zatajovanie finančných problémov: Prečo je lepšie riešiť dlhy včas?

Mnohí sa pokúšajú ignorovať svoje dlhy, dúfajúc, že sa situácia vyrieši sama; tento prístup však môže viesť k ešte väčším problémom – napr. exekúcii. Čím skôr začnete riešiť svoje finančné problémy, tým jednoduchšie bude nájsť efektívne riešenie, ktoré vám umožní získať kontrolu nad vašimi finančnými záväzkami.

Ako sa zbaviť dlhov bez pôžičky?

1. Vyjednávanie s veriteľmi

Jedným z najjednoduchších spôsobov, ako zlepšiť vzniknutú situáciu, je komunikovať s vašimi veriteľmi a pokúsiť sa dohodnúť na nižších mesačných splátkach alebo predĺžení doby splatnosti. 

Mnoho veriteľov je ochotných spolupracovať, ak preukážete úprimný záujem o splácanie dlhov, vďaka čomu môžete tak získať viac času na splatenie.

2. Zvýšenie príjmu a hľadanie dodatočných zdrojov financovania

Môžete sa pokúsiť získať prácu na čiastočný úväzok, predať nepotrebné veci alebo hľadať iné dodatočné zdroje financovania, vďaka čomu môžete získať ďalšie prostriedky na splácanie dlhov bez potreby ďalšej pôžičky.

3. Konsolidácia dlhov cez osobný bankrot (ako posledná možnosť)

Osobný bankrot môže byť riešením, pokiaľ sa iné riešenia javia ako neúčinné, alebo neexistujú. Tento krok by však mal byť považovaný za poslednú možnosť, pretože ide o krok, ktorý ovplyvní vašu úverovú históriu a schopnosť získať úver v budúcnosti. 

Vyhlásiť osobný bankrot je možné, ak je voči vám vedené exekučné konanie po dobu viac ako 12 mesiacov a prejavili ste poctivý zámer svoje dlhy splácať.

Časté otázky a odpovede (FAQ)

Oplatí sa konsolidácia dlhov vždy?

Konsolidácia dlhov sa oplatí v prípade, že máte viacero pôžičiek alebo kreditných kariet s vysokými úrokmi, ktoré je ťažko splácať – ich zlúčenie do jednej pôžičky môže znížiť mesačné splátky a zjednodušiť splácanie. 

Avšak, ak máte veľmi nízku bonitu alebo vysoké úroky aj na konsolidovanú pôžičku, nemusí to byť najlepšie riešenie, preto je dôležité si dôkladne zvážiť všetky podmienky a porovnať možnosti.

Aký je rozdiel medzi refinancovaním a konsolidáciou?

Refinancovanie je proces, pri ktorom získate nový úver na splatenie jednej existujúcej pôžičky, obvykle s lepšími podmienkami. Naopak, konsolidácia predstavuje zlúčenie viacerých pôžičiek do jednej, čo môže zjednodušiť správu vašich záväzkov. 

Refinancovanie sa často využíva pri jednej pôžičke, zatiaľ čo konsolidácia je ideálna, ak máte viacero dlhov.

Môžem dostať pôžičku na vyplatenie dlhov aj s nízkym príjmom?

Získanie pôžičky na vyplatenie dlhov aj s nízkym príjmom je možné, ale závisí to od vašich ďalších faktorov, napr.:

• úverová história, 
• stabilita príjmu 
• schopnosť splácať záväzky. 

V prípade pôžičiek s nízkym príjmom môže byť schválenie náročnejšie, preto je dôležité zvážiť, či bude pôžička vo vašej finančnej situácii dlhodobo udržateľná.

Riešenie dlhov nemusí byť zložité, ak sa rozhodnete konať včas. V Raiffeisen vám v tom s našou Parádnou pôžičkou radi pomôžeme - stačí nás kontaktovať online.

Naspäť