Kto vám požičia peniaze? Najbezpečnejšia cesta vedie cez banku

| 03.01.2018 | 5 minút čítania

Zobrať si pôžičku je ako prenajímať si byt. Veriteľ/vlastník vám dá k dispozícii niečo, čo môžete využívať, a vy mu za to platíte. Ide už len o to, pri akých podmienkach a za aké „nájomné“ sa tak deje. Ako a kde si požičať, aby ste za svoje peniaze dostali najvýhodnejšiu službu?

Úver vs pôžička, úroková sadzba vs RPMN – malý pôžičkový slovník

Veriteľ: opak dlžníka, teda ten, kto poskytuje pôžičku alebo úver.
Pôžička: z právneho hľadiska je pôžičkou iba to, keď si medzi sebou požičajú dve súkromné osoby. Navyše peniaze alebo vec musí byť odovzdaná na mieste pri podpise zmluvy.
Úver: v bežnej reči sa často zamieňa s pôžičkou, čiže je zaužívané používať slovné spojenie „pôžička od banky“. V banke však podpisujete zmluvu o úvere. Je to vlastne prísľub o zapožičaní peňazí v budúcnosti, nemusíte ich dostať (a väčšinou ani nedostanete) hneď na ruku.
Bezúčelová pôžička, spotrebiteľský úver: v tomto prípade môžete požičané finančné prostriedky použiť, na čo len chcete. Vo väčšine prípadov to ide ruka v ruke s vyššími úrokmi, než má napríklad hypotéka.
Úroková sadzba/úroková miera: určuje výšku úroku, ktorú musíte splatiť veriteľovi ako odmenu za dočasné poskytnutie peňazí, auta či iného aktíva. Zvyčajne po nej nasleduje skratka p.a., čiže per annum – znamená to, že toľko percent pôvodnej pôžičky splatíte banke navyše za jeden rok.
RPMN: skratka ročnej percentuálnej miery nákladov. Obsahuje všetky náklady spojené s úverom či pôžičkou – úroky, poplatok za poskytnutie pôžičky, poistenie úveru… Preto je dôležitejšie všímať si RPMN než úrokovú sadzbu, keďže reprezentuje celkovú sumu, ktorú budete musieť splatiť. .

Kde si môžete požičať?

V nebankových spoločnostiach

Ich plusom je, že pôžičku poskytujú takmer komukoľvek – študentom, dôchodcom či nezamestnaným. Táto „ústretovosť“ však má svoju daň:

Vo väčšine prípadov pôžičku dostanete s mimoriadne vysokým RPMN (spravidla 3- až 4-krát vyšším než v bankách).
Prísne podmienky pri nesplácaní či oneskorení (vysoké pokuty, exekúcia). Mnohokrát ručíte svojou nehnuteľnosťou aj v prípade malých pôžičiek do pár tisíc eur. Ľudia tak prichádzajú o strechu nad hlavou naozaj kvôli „pár korunám“.
V prípade sporov sa spravidla rozhoduje v rozhodcovskom konaní, nie na občianskom súde. To nemusí byť nutne zlé. Na druhej strane však ide o pomerne neznámu pôdu pre bežného človeka, čo znamená výhodu pre nebankovú spoločnosť.
Medzi nebankovými spoločnosťami sa nájde mnoho netransparentných poskytovateľov finančných prostriedkov.

Od známych či priateľov

Ako hovorí staré porekadlo, ak nechceš prísť o priateľa, nepýtaj od neho peniaze. Navyše, ak vám niekto požičia peniaze pri nulovom úroku, spôsobujete mu stratu. Prečo? Kým sú jeho peniaze u vás, nemôže ich investovať. Plus ak si požičiavate na dlhšiu dobu, tieto peniaze sú postupne znehodnocované infláciou, čiže znížením hodnoty. Keďže váš veriteľ ich nemá uložené v banke, táto strata nie je eliminovaná úrokmi.

Od banky

Síce platí, že banky vám požičajú iba vtedy, ak máte relatívne slušné živobytie, a pravdepodobne vám ponúknu vyššiu úrokovú mieru než člen rodiny, z mnohých iných aspektov však ide o najlepšiu cestu, ako prísť k pôžičke.

Výhody bankovej pôžičky

Možnosť poistenia

Vo väčšine bánk máte možnosť si pôžičku rovno aj poistiť. Na čo je to dobré? Poistenie pôžičky vám kryje chrbát v prípade, ak sa so splácaním vyskytnú problémy – prídete o prácu, máte dôležitejšie výdavky, ochoriete alebo, nebodaj, umriete. Poistenie sa vysoko odporúča hlavne pri hypotékach, ale neradno ho podceniť ani pri menších, bezúčelových pôžičkách.

Transparentnosť

Ak nemáte skúsenosti s podpisovaním zmlúv a nevyznáte sa v právnych textoch, nebankovky by ste mali obísť veľkým oblúkom. Zovšeobecňovať nemôžeme, ale vo väčšine pofidérnych spoločností dostanete výrazne nevýhodné podmienky – navyše zabalené do takého „odborného“ jazyka, aby ste si to hneď ani neuvedomili. Naopak, v banke vám všetky pravidlá trpezlivo vysvetlia a poskytnú vám dostatok času na ich preštudovanie.

Nižšia úroková sadzba v porovnaní s nebankovými spoločnosťami

Znovu prízvukujeme, nemusí to tak byť vždy, ale zlaté pravidlo hovorí, že súčasťou lepších podmienok v banke je aj nižšia úroková miera a RPMN než v nebankových spoločnostiach.

Prečo si teraz požičať v Raiffeisen banke?

Dostanete odmenu

V Raiffeisen banke sme sa rozhodli odmeniť tých, ktorí vzorne splácajú svoj úver, a vrátiť im časť zaplatených financií.

Stačí, ak dodržíte tieto podmienky:

Splátky budete hradiť načas a v plnej sume. Každý rok máte možnosť omeškať sa s jednou splátkou, no maximálne do 60 dní.
Dodržíte stanovenú dobu splatnosti.

Výška odmeny sa môže vyšplhať až do 400 eur, jej presnú výšku si viete veľmi jednoducho vypočítať.

Pôžička bez akýchkoľvek poplatkov

Možnosť predčasného splatenia bez ďalších poplatkov nie je pravidlom. Mohli by ste sa opýtať, prečo by vám predsa banka mala dávať „pokutu“, ak vy chcete len splatiť dlh. Odpoveď je jednoduchá – ak pôžičku uhradíte o 2 roky skôr, než je plánovaný čas splatenia, banka príde o úroky medzi týmito dvomi dátumami. Je preto prirodzené, ak si nejakou cestou žiada kompenzáciu.

Teraz sme sa však v Raiffeisen banke rozhodli vyjsť vám v ústrety a za nasledujúce úkony nezaplatíte ani euro:

predčasné alebo mimoriadne splatenie,
poskytnutie pôžičky,
prípadné zmeny v úvere.

Prečítajte si podrobnejšie informácie o pôžičke v Raiffeisen banke.

Podobné správy

Pôžička