Povolené prečerpanie: Ako funguje a kedy sa vám zíde?

| 10.07.2025 | 3 minúty čítania

Stalo sa vám niekedy, že sa na konci mesiaca objavili nečakané výdavky, no vy už ste na svojom účte nemali dostatok peňazí? Či už ide o zaplatenie faktúry, opravy pokazeného auta alebo úhrady u zubára, niektoré výdavky do výplaty jednoducho nepočkajú.

V takýchto prípadoch vám pomôže povolené prečerpanie.

Čo je povolené prečerpanie

Povolené prečerpanie, alebo tiež kontokorent, je forma krátkodobého úveru, ktorý vám banka poskytne k bežnému účtu. Umožní vám po vyčerpaní vlastných prostriedkov okamžite využívať peniaze banky nad rámec vášho zostatku na účte.

Znie to zložito? Tak teraz jednoduchšie.

Vďaka povolenému prečerpaniu môžete ísť na svojom účte takzvane „do mínusu“, avšak len do vopred dohodnutej sumy. Výhodou je, že banke nemusíte každý mesiac hlásiť, že potrebujete peniaze navyše, ale môžete ich čerpať kedykoľvek potrebujete.

V Raiffeisen banke nájdete povolené prečerpanie pod názvom Rezerva a k svojmu Parádnemu účtu ju môžete získať bez akéhokoľvek poplatku. Umožní vám čerpať prostriedky až do 2 000 eur, pričom do 50 eur neplatíte žiadne úroky.

Kedy vám povolené prečerpanie pomôže

Táto banková služba je veľmi užitočná v mnohých životných situáciách a pomôže vám okamžite vyriešiť náhle finančné výpadky. Zároveň odpadne stres z toho, že niektorý mesiac nevyjdete s rozpočtom.

Vždy je tu totiž Rezerva, ktorá vám kryje chrbát.

Kedy to najviac oceníte?

Krátkodobý výpadok príjmu

Hoci máte pravidelný príjem, výplata či vyplatenie faktúr sa niekedy zvykne omeškať. Ak však účty a bežné nákupy potrebujete zaplatit skôr, povolené prečerpanie vám pomôže tento krátky výpadok preklenúť.

Nečakané výdavky

Niektoré platby jednoducho nepočkajú. Ak sa vám napríklad pokazí auto, potrebujete zaplatiť urgentný veterinárny zásah či vyriešiť neodkladnú opravu v domácnosti, povolené prečerpanie vám umožní situáciu rýchlo vyriešiť.

Predchádzanie sankciám

Omeškané platby faktúr sú spojené s poplatkami, pokutami a inými sankciami. Nie vždy však na ich zaplatenie zostáva dostatok prostriedkov na účte. Ako problémom predísť? Jednoducho vďaka povolenému prečerpaniu.

Výhodné nákupy

Niekedy sa môže stať, že čakáte na výhodnú ponuku na kúpu drahšej položky, napríklad leteniek, dovolenky, auta či nábytku. Ak sa taká možnosť naskytne v čase pred výplatou, vďaka povolenému prečerpaniu ju môžete efektívne využiť.

Rozdiel medzi úverom a povoleným prečerpaním

Už sme spomenuli, že povolené prečerpanie je v podstate typ úveru (pôžičky). Aký je však rozdiel oproti klasickej pôžičke? Je najmä v spôsobe čerpania, splácania, ale aj v účele peňazí. Kým povolené prečerpanie je priamo napojené na bežný účet v banke, pôžička je samostatný produkt.

Povolené prečerpanie je určené na krátkodobé preklenutie výpadku peňazí, pričom sa spláca automaticky po pripísaní ďalších prostriedkov na účet (napríklad po obdržaní výplaty). Oproti tomu pôžička slúži na zaplatenie často drahších položiek a spláca sa dlhšie prostredníctvom pravidelných splátok.

Povolené prečerpanie je v podstate opakovaný úver, ktorý je možné čerpať každý mesiac alebo kedykoľvek, keď to potrebujete. Pôžička je oproti tomu jednorazový úver. V prípade potreby ďalšej pôžičky je potrebné požiadať o novú, prípadne tú pôvodnú refinancovať a získať peniaze navyše.

V čom sú hlavné rozdiely?

Spôsob čerpania

Povolené prečerpanie: Čerpáte automaticky, keď miniete peniaze na svojom účte.

Pôžička: Čerpáte jednorazovo alebo postupne na základe zmluvy.

Spôsob splácania

Povolené prečerpanie: Splácate automaticky z príjmov na účet, bez pevných splátok.

Pôžička: Splácate formou pevne stanovených mesačných splátok podľa splátkového kalendára.

Účel:

Povolené pPrečerpanie: Krátkodobá rezerva, bezúčelové použitie.

Pôžička: Môže byť účelová (napr. na kúpu nehnuteľnosti alebo auta – hypotéka či leasing) alebo bezúčelová (na čokoľvek).

Úroková sadzba:

Povolené prečerpanie: V porovnaní s pôžičkou zvyčajne vyšší úrok (15 – 20 % ročne).

Pôžička: Nižší úrok ako pri prečerpaní (napr. 6 – 12 % pri spotrebnom úvere).

Výška a dostupnosť

Povolené pPrečerpanie: Zvyčajne nižšie sumy (napr. 50 – 2 000 eur), rýchlejšie schválenie.

Pôžička: Vyššie sumy (stovky až desiatky tisíc eur), prísnejšie podmienky

Výhody a nevýhody povoleného prečerpania

Ako zistiť, či je pre vás povolené prečerpanie tým pravým produktom? V prvom rade záleží od účelu, na ktorý peniaze potrebujete. V prípade povoleného prečerpania ide zvyčajne o akúsi poistku proti nečakaným výpadkom peňazí, ktorá vám môže priniesť pokoj na duši.

Ak ho totiž v daný mesiac nepoužijete, nič neplatíte.

Pomôže vám porovnanie výhod a nevýhod

Výhody:

• Rýchla pomoc v núdzi, nemusíte už nič vybavovať.
• Peniaze čerpáte len vtedy, keď potrebujete.
• Ak povolené prečerpanie nevyužijete, nič neplatíte.
• Dlh splácate automaticky, keď vám prídu peniaze na účet (napr. výplata).

Nevýhody:

• Zvyčajne je to drahšie ako bežný úver.
• Môže sa stať, že sa povolené prečerpanie začnete spoliehať príliš často.
• Ak máte nízky alebo nepravidelný príjem, banka vám ho nemusí schváliť.
• Pri častom využívaní sa vám môže povolené prečerpanie predražiť.

Tak ako všetky typy úverov, aj povolené prečerpanie má svoje plusy a mínusy. Ak ho budete využívať správne, bude pre vás skvelým pomocníkom v ťažkých časoch. Naopak, ak ho budete príliš zneužívať, môže vás vyjsť draho.

Dostatočná finančná gramotnosť a rozumné narábanie s peniazmi sú preto základnými predpokladmi k tomu, aby vám kontokorent dobre slúžil.

 

Naspäť