Kontokorentný úver: Čo to je a ako vám môže pomôcť?

| 27.08.2024 | 4 minúty čítania

Možno ste už počuli o výraze „kontokorent“, možno vám ho dokonca ponúkali v banke, no doteraz vám nie je úplne jasné, o čo ide. Pozrieme sa preto na definíciu a výhody tohto bankového produktu a pomôžeme vám rozhodnúť sa, či je vhodný aj pre vás.

Čo je kontokorent

Kontokorent je bankový produkt, ktorý umožní klientovi čerpať finančné prostriedky nad rámec jeho aktuálneho zostatku na účte. Ide v podstate o formu krátkodobého úveru, ktorý vám banka poskytne každý mesiac bez potreby opätovného schválenia.

Úroky sa účtujú len z prečerpanej sumy a len za obdobie, počas ktorého ste v mínuse. Aj preto ho často nazývame tiež povolené prečerpanie. V Raiffeisen banke ho nájdete pod názvom Rezerva.

Ako funguje kontokorent

Predstavte si, že sa blíži koniec mesiaca, vy ste práve prekonali finančne náročné obdobie, niečo z vašej výplaty putovalo na sporiaci účet a na vašom bežnom účte už nezostalo veľa prostriedkov. Potrebujete však zaplatiť blížiacu sa dovolenku a nemôžete čakať do ďalšej výplaty.

Za iných okolností by ste už zrejme museli žiadať o pôžičku, no ak máte kontokorent, ste v suchu. Prečo? Poskytne vám totiž okamžitý prístup k dodatočným finančným prostriedkom, aj keď už na vašom účte svieti nula.

Umožní vám „ísť do mínusu“

Kontokorentný úver vám, jednoducho povedané, umožní ísť na vašom účte do mínusu, ktorého limit je však vopred určený. Aj preto ho nazývame tiež povoleným prečerpaním, pretože vám dáva možnosť prečerpať finančné prostriedky na vašom účte nad rámec aktuálneho zostatku a využiť v prípade potreby peniaze banky.

Zaručí vám tak flexibilný cash-flow a poskytne peniaze navyše vtedy, keď ich práve potrebujete. 

Kontokorent je v skutočnosti bezúčelový spotrebiteľský úver a býva častým doplnkom k bežnému účtu. Je teda akousi kombináciou vkladového a úverového účtu. Klientovi poskytuje flexibilitu a poistku pre prípady, v ktorých by potreboval zaplatiť väčší obnos, než akým v danej chvíli disponuje. 

Keďže je kontokorent úverom, poskytuje sa s úrokovou sadzbou, ktorá sa väčšinou pohybuje na úrovni 10 až 25 % podľa jednotlivých bánk a podľa toho, či ste fyzická alebo právnická osoba.

Pri tomto type úveru, samozrejme, nemusíte preukazovať účel, na ktorý ste prostriedky použili.

 

Aké sú jeho výhody a nevýhody?

 

Kontokorent nemusí byť pre každého. Je na vás, aby ste zvážili, či je pre vás užitočný. Pomôže vám nasledovné porovnanie plusov a mínusov:

Výhody:

• Peniaze čerpáte opakovane bez nutnosti žiadať o pôžičku
• Nemusíte dokladovať, na čo peniaze použijete
• Ak nič nečerpáte, nič neplatíte
• Železná rezerva pre prípady núdze

Nevýhody:

• Peniaze môžete čerpať až vtedy, keď sa vám minú vlastné prostriedky
• Prečerpať môžete opätovne až po splatení predošlej sumy
• Vyšší úrok ako v prípade spotrebného úveru
• Riziko, že budete čerpať úver aj vtedy, keď ho v skutočnosti nepotrebujete
• Kontokorent môže mať vplyv na vašu úverovú bonitu, a teda aj na schválenie hypotéky či pôžičky a ich podmienok.

Môžem využiť kontokorent každý mesiac?

Povolené prečerpanie môžete využívať opakovane potom, čo splatíte prečerpanú čiastku, a až do konca platnosti úveru. V praxi to znamená, že môžete ísť opätovne do mínusu, keď sa zostatok na vašom účte navýši minimálne o prečerpanú hodnotu (ktorá sa automaticky odčíta z účtu), napr. vplyvom prišlej výplaty.

Odpoveď teda znie áno, po splatení dlhu môžete kontokorent využívať každý mesiac bez toho, aby ste o neho museli znova požiadať.

Ako splatiť povolené prečerpanie?

Ak ste na svojom účte využili kontokorent a teraz neviete, ako dlh splatiť, nemusíte sa obávať. Nie je potrebné platiť žiadnu faktúru či zostavovať splátkový kalendár. Je to veľmi jednoduché.

Požičanú sumu splácate automaticky kedykoľvek, keď máte na účte dostatočný finančný obnos. Každý nový vklad na váš účet znižuje dlžnú sumu na kontokorente. Úver je tak splácaný priebežne.

Vďaka tomu je kontokorent ideálnou pomocou aj pre podnikateľov, ktorí vďaka nemu pokryjú svoje pravidelné mesačné výdavky a vykryjú náročnejšie obdobia poklesu likvidity, kedy práve na účte nemajú dostatočné prostriedky. 

Treba však podotknúť, že v prípade pravidelného využívania prečerpania do maximálnej výšky je vhodné zvážiť iný typ úveru, ktorý by pre vás mohol byť výhodnejší.

Čo je Rezerva na Parádnom účte?

V Raiffke nájdete kontokorentný úver/povolené prečerpanie pod názvom Rezerva. Jej účelom je poskytnúť vám pohodlnú finančnú rezervu pre nečakané situácie. Ako získať Rezervu? Môžete o ňu zdarma požiadať už pri zriadení Parádneho účtu a čerpať tak finančné prostriedky až do výšky 2 000 eur.

Navyše, pri prečerpaní do výšky 50 eur u nás neplatíte žiaden úrok, takže vás Rezerva nebude stáť ani cent naviac.

Ak prekročíte túto sumu, platíte úrok len za to, čo naozaj prečerpáte a za dobu, počas ktorej prostriedky čerpáte. U nás sa nemusíte báť žiadnych dodatočných či skrytých poplatkov a k zriadení Rezervy nepotrebujete žiadne špeciálne doklady.

Nemusíte sa báť žiadneho zložitého splácania. Rezervu totiž splácate automaticky, odpísaním finančných prostriedkov z účtu, z ktorého je čerpaná.

Pozor na nepovolené prečerpanie

Čo je nepovolené prečerpanie a kedy vám hrozí? Dochádza k nemu v prípade, keď uskutočníte platbu, ktorá prevyšuje váš aktuálny zostatok na účte a zároveň nemáte schválené povolené prečerpanie/kontokorent. 

Práve kontokorent vás môže pred ním chrániť.

Môže sa však stať aj to, že prečerpáte sumu nad rámec vášho kontokorentu, kedy tiež môže dôjsť k nepovolenému prečerpaniu. Na vašom účte tak vzniká ďalší dlh, za ktorý vám banka môže účtovať vysoké poplatky.

Zároveň to môže negatívne ovplyvniť vašu kreditnú históriu a v prípade budúcej žiadosti o úver vás bude banka považovať za rizikového klienta. Prečítajte si viac o nepovolenom prečerpaní v našom článku.

Zhrnutie

Vďaka kontokorentnému úveru môžete žiť bez strachu z náhleho nedostatku prostriedkov na vašom účte. Je to jednoduchý spôsob, ako si môže takmer každý zabezpečiť možnosť pravidelnej malej pôžičky na neodkladné výdavky. 

Mali by ste mať však na pamäti, že ide stále o úver, ktorý treba následne splatiť, a nie o vaše vlastné peniaze. Preto je vhodné využívať prečerpanie len vtedy, keď ho naozaj potrebujete.

Naspäť