Ako bude vyzerať váš dôchodok? Rozhodnite o ňom už dnes

| 23.04.2026 | 3 minúty čítania

Všetci vieme, že raz príde, ale zároveň ho väčšina z nás odkladá bokom, akoby sa nás ešte netýkal. Lenže práve v tom je ten háčik. To, ako bude dôchodok vyzerať, sa totiž nerozhoduje tesne pred ním, ale oveľa skôr.

Môžete sa spoliehať na štát alebo je lepšie vytvoriť si rezervu po vlastnej ceste? Aké spôsoby využiť teraz, aby ste do obdobia dôchodku mohli vkročiť bez stresu?

Štát vám pomôže. Ale pravdepodobne nie tak, ako si predstavujete

Štátny dôchodok je základ, na ktorom stojí celý systém. Má zabezpečiť, aby ste mali z čoho žiť. Neznamená to však automaticky, že si z neho udržíte rovnaký životný štandard ako počas aktívneho života.

Priemerné dôchodky dnes síce nie sú zanedbateľné, ale keď si ich porovnáte s bežnými výdavkami, rýchlo zistíte, že pokrývajú skôr základ než komfort.

Viete, že nárok na minimálny dôchodok vzniká až po 30 odpracovaných rokoch a jeho výška je len 397,30 eur? Priemerný starobný dôchodok ku koncu roka 2024 bol 667 eur. Stačilo by vám to na život, na aký ste zvyknutí.

Vypočítajte si v kalkulačke, ako váš dôchodok vyzerá teraz.

Treba rátať aj s tým, že výšku budúcich dôchodkov bude ovplyvňovať rastúci počet seniorov. Jednoducho povedané, na jedného dôchodcu bude pripadať menej pracujúcich ľudí.

Ideálny čas na začiatok sporenia je teraz

Možno si hovoríte, že na riešenie dôchodku máte ešte čas. Že najskôr treba vyriešiť bývanie, rodinu, kariéru. To všetko je pravda. Lenže čakať na „správny moment“ často znamená nezačať vôbec. Práve preto dáva zmysel nespoliehať sa len na jeden zdroj. Aké máte možnosti?

II. pilier: sporenie bez toho, aby ste si museli odkladať navyše

Jednou z najjednoduchších možností je II. pilier. Nestojí vás nič navyše, pretože ho neplatíte z vlastných peňazí, ale „beriete si naspäť“ od štátu časť dôchodkových odvodov, ktoré tak či tak povinne platíte a odvádza ich za vás váš zamestnávateľ.

Z celkového dôchodkového poistenia, ktoré tvorí 18 % z vašej hrubej mzdy, sa 4 % presúvajú na váš osobný dôchodkový účet. Peniaze sa ukladajú na vaše meno a zhodnocujú sa vo fondoch.

Dôležité je, že tieto úspory sú vaše. Sú predmetom dedenia a v budúcnosti budú dopĺňať štátny dôchodok.

Dobrou správou je aj to, že od roku 2023 sa systém zjednodušil. Do II. piliera dnes automaticky vstupuje každý, kto začína pracovať. Zároveň sa zvýšila veková hranica pre vstup až do 40 rokov, takže šancu majú aj tí, ktorí o tom predtým neuvažovali.

Ak už sporíte inde, je možné prestúpiť do inej dôchodkovej správcovskej spoločnosti bez zbytočnej administratívy.

III. pilier: keď chcete mať veci viac vo vlastných rukách

Ak chcete ísť ešte o krok ďalej, prichádza na rad III. pilier. Ten už stojí na vašich vlastných príspevkoch a má jednu veľkú výhodu. Často vám naň prispieva aj zamestnávateľ.

To znamená, že si nešetríte len vy, ale dostávate peniaze navyše, ktoré by ste inak nezískali. K tomu sa pridáva aj daňová úľava, takže časť peňazí sa vám vráti späť.

Zaujímavé je aj to, ako sa tieto úspory investujú. Na začiatku viac dynamicky, aby mali šancu rásť, neskôr opatrnejšie, aby sa chránilo to, čo ste si vybudovali.

A čo je dôležité, všetko si viete prispôsobiť. Výšku príspevku, tempo sporenia aj pauzy, ak ich potrebujete.

Po desiatich rokoch sporenia si nasporenú čiastku z vlastných príspevkov môžete kedykoľvek vybrať, a to vždy jedenkrát za 10 rokov. Prehľad o sporení nájdete v mobilnej aplikácii Raiffeisen bank.

Doprajte si slobodu na dôchodku

Sloboda na dôchodku nie je o veľkých sumách na účte. Je o tom, že nemusíte riešiť každé rozhodnutie cez peniaze a môžete si dovoliť povedať „áno“ veciam, ktoré chcete robiť.

Je isté, že dôchodok neminie nikoho z nás. To, aký bude, máme však do veľkej miery vo vlastných rukách.