Najčastejšie mýty o dôchodkoch, ktoré určite poznáte aj vy

| 17.10.2025 | 3 minúty čítania

Aký vysoký bude môj dôchodok, bude vôbec a dožijem sa ho? Tieto a mnohé ďalšie otázky víria v hlavách mnohých Slovákov. Niet sa čo čudovať, okolo dôchodkového systému koluje množstvo poloprávd, mýtov a nepresností.

Mnohí sa spoliehajú, že „nejako bude“, iní veria, že štát sa postará.

Slovenský dôchodkový systém však stojí na viacerých pilieroch a jeho udržateľnosť závisí od demografického vývoja – teda od toho, koľko ľudí pracuje a koľko už poberá dôchodok. Ak chceme byť na dôchodok dobre pripravení, je dôležité pochopiť, ako tento systém funguje, čo je pravda a čo sú iba zbytočné mýty.

1. „Štátny dôchodok mi bude stačiť.“

Toto je najčastejší omyl. Štátny (tzv. prvopilierový) dôchodok je založený na princípe solidarity – teda pracujúci odvádzajú na dôchodky dnešných penzistov. Nie je to sporenie pre seba, ale priebežný systém.

V praxi to znamená, že výška dôchodku závisí od priemerných zárobkov, počtu odpracovaných rokov a aktuálnej ekonomickej situácie. Podľa údajov Sociálnej poisťovne bol v roku 2025 priemerný starobný dôchodok približne 700 eur.  60% dôchodcov však poberá dôchodok nižší ako priemer.

Pre mnohých to nepokrýva ani základné životné náklady – preto je dôležité mať aj vlastné úspory alebo doplnkové sporenie.

2. „Som mladý, na sporenie mám ešte veľa času.“

Tento mýtus je veľmi rozšírený, no ekonomicky najškodlivejší. Čas je v sporení váš najväčší spojenec. Čím skôr začnete, tým dlhšie sa vaše peniaze zhodnocujú, a to vďaka zložitému úročeniu.

Ak začnete sporiť v 25 rokoch, potrebujete mesačne odkladať len polovicu toho, čo človek, ktorý začne v 40. Aj malé sumy majú v dlhodobom horizonte veľký efekt.

3. „Druhý a tretí pilier sú zbytočné.“

Nie sú. Prvý pilier (štátny) je len základ. Druhý pilier predstavuje povinné dôchodkové sporenie– vaše príspevky sa investujú, a teda sa časom zhodnocujú. Tretí pilier (dobrovoľné doplnkové sporenie) ponúka daňové výhody a môže vám naň prispievať aj zamestnávateľ.

Tieto piliere sa navzájom dopĺňajú. Vďaka nim sa dôchodok môže priblížiť reálnym výdavkom, ktoré budete mať po odchode z práce.

4. „Investovanie na dôchodok je príliš riskantné.“

Nie, pri investovaní  síce treba počítať s kolísaním hodnoty investície, ale ešte väčším rizikom je neinvestovať vôbec. Peniaze na bežnom účte postupne strácajú hodnotu vplyvom inflácie. Dlhodobé investovanie (napr. v druhom pilieri v akciových fondoch) dokáže toto riziko vyrovnať.

Kľúčové je rozloženie rizika – ak investujete postupne a dlhodobo, kolísanie trhov sa v čase prirodzene vyrovná. Vďaka tomuto investovaniu a získaným výnosom budú naše úspory zarábať a zhodnocovať sa, čo vám umožní nasporiť si ešte vyššiu sumu a mať vyšší dôchodok ako by ste mohli mať bez investovania.

5. „Nemám z čoho sporiť, tak sa to neoplatí riešiť.“

Aj malé sumy sa počítajú. Dôležitá je pravidelnosť, nie veľkosť príspevku. Už pár desiatok eur mesačne dokáže po rokoch vytvoriť citeľný rozdiel.

Navyše, ak sporenie nastavíte automaticky (napr. trvalým príkazom), ani si nevšimnete, že peniaze „zmizli“ – no v skutočnosti pracujú pre vás.

Tipy, ako sa pripraviť na dôchodok

1. Zabezpečte si dôchodok z viacerých zdrojov

Neopierajte sa len o jeden zdroj. Kombinujte štátny dôchodok s II. a III. pilierom, prípadne s vlastnými investíciami

2. Začnite čo najskôr

Čas hrá vo váš prospech. Čím skôr začnete, tým viac sa vaše úspory zhodnotia a tým menší tlak budete cítiť v neskoršom veku.

3. Buďte pravidelní a disciplinovaní

Sporenie nie je o rýchlych ziskoch, ale o trpezlivosti. Nastavte si mesačný príkaz, sledujte vývoj, ale nepodliehajte panike pri každom poklese trhu.

Dôchodok nie je len vzdialený cieľ, ale reálna súčasť vášho finančného života. A hoci mýty o dôchodkoch znejú často upokojujúco, pravda je jednoduchá: čím skôr začnete, tým väčšiu istotu si vybudujete.

Nečakajte, že sa o vás postará štát. Postarajte sa o seba – postupne, zodpovedne a s rozvahou. Viac o tom, ako plánovať svoj dôchodok a rozumne sporiť, nájdete v našich ďalších článkoch o dôchodkoch.

Naspäť