Čo je termínovaný vklad a ako ho rozumne využiť?

| 15.08.2018 | 4 minúty čítania

Hľadáte bezpečný spôsob, ako investovať svoje úspory? Termínovaný vklad je bankový produkt, ktorý v sebe spája minimálne riziko a dostupnosť, navyše sa dá veľmi rýchlo zariadiť. Aké úroky majú v súčasnosti termínované vklady a ako vypočítať výnosy? Prečítajte si v našom článku.

Vložiť peniaze na termínovaný vklad je v princípe veľmi podobné, ako vložiť ich na klasický bankový účet. Poskytnete banke svoje voľné finančné prostriedky a tá vám na oplátku za to platí vo forme úrokov.

Z klasického bankového účtu môžete peniaze vybrať prakticky kedykoľvek. Môžete ich všetky minúť, presunúť na iný účet či niekam investovať, a to hocikedy, keď si zmyslíte. Úroky sa vám na účet pripisujú priebežne, obyčajne každý mesiac. Takže keď peniaze vyberiete, vyberiete ich spolu s úrokmi.

Presne v tomto sa termínovaný vklad líši od obyčajného účtu. Pri termínovanom vklade máte takzvanú viazanosť, čo môže byť 1 mesiac, viac mesiacov, 1, 2 až 5 rokov. Úroky za váš vklad sa pripočítajú len po uplynutí viazanosti, ak medzitým nesiahnete na svoje peniaze a necháte ich banke k dispozícii počas celej doby.

„Odmenou” za vašu trpezlivosť sú vyššie úrokové sadzby než pri bežných bankových účtoch.

Aké sú momentálne úroky termínovaných vkladov?

Úroky termínovaných vkladov sa momentálne pohybujú v rozpätí od 0,01 do 0,8 %. Ich výška na prvý pohľad nevyzerá možno atraktívne. V súčasnosti sú však úrokové sadzby vo všeobecnosti nižšie než napríklad pred rokom. Môžu za to hlavne nízke úroky Európskej centrálnej banky, ktoré poskytuje komerčným bankám.

Spravidla čím dlhšiu dobu viazanosti zvolíte, tým väčšou úrokovou sadzbou vás v banke odmenia. Na konci viazanosti vás teda čaká vyšší výnos.

Výška úrokovej sadzby však nie je jediným faktorom, podľa ktorého by sa mali posudzovať bankové produkty. Nepopierateľnými plusmi termínovaného vkladu sú napríklad nízke riziko investície a jednoduchá dostupnosť pre každého.

Malá kalkulačka pre termínovaný vklad

Výnosy z termínovaného vkladu vypočítate veľmi jednoducho, podobne ako pri počítaní klasických úrokov. Na výpočet môžete použiť nasledujúci vzorec:

výška vkladu * (1 + úroková sadzba/100) ^ počet rokov viazanosti

Nezabudnite však na to, že na konci musíte odpočítať aj 19 %-nú daň z výnosov a prípadné poplatky banke. V Raiffeisen banke si poplatky za termínovaný vklad neúčtujeme.

Príklad: Evka má 5 000 eur, ktoré chce zhodnotiť pomocou termínovaného vkladu pri 5-ročnej viazanosti a s úrokovou sadzbou 0,8 %.

Na konci viazanosti bude mať Evka na účte 5 000 * (1 + 0,8/100) ^ 5 = 5 203,23 eur.
Výnos je teda 5 203,23 – 5 000 = 203,23 eur, z ktorého odpočítame 19 %-nú daň z výnosov, čiže 203,23 * 0,19 = 38,6 eur. Evka je tak na konci bohatšia o 203,23 – 38,6 = 164,63 eur, ak banke neplatí žiadne poplatky.

Na výpočet výnosov pri termínovanom vklade môžete použiť aj našu vkladovú kalkulačku.

Komu sa oplatí investovať do termínovaného vkladu?

Termínovaný vklad je dobrou voľbou, ak:

• máte našetrenú menšiu sumu,
• v najbližšej dobe ju nebudete potrebovať,
• chcete zhodnotiť svoje úspory,
• ste typ konzervatívneho investora, teda uprednostňujete menšie riziko, avšak s menším výnosom.

 

Sú termínované vklady bezpečné?

Termínované vklady spadajú pod ochranu Fondu ochrany vkladov, čo znamená, že vaše peniaze sú v bezpečí. O svoje úspory neprídete ani v prípade, že banka skrachuje.

Termínovaný vklad je bezpečnejšia forma investície, ako napríklad akcie, kde nie ste poistení voči strate. Cenou za istotu je však menší výnos.

Ako si zariadiť termínovaný vklad v Raiffeisen banke?

Zariadiť si termínovaný vklad je veľmi jednoduché a rýchle.

1. Navštívte ktorúkoľvek z  našich pobočiek. Prineste si so sebou občiansky preukaz.
2. Zvoľte si dĺžku viazanosti (1, 2 alebo 3 roky).
3. Pomocou nášho pracovníka vyplňte jednoduchú zmluvu.
4. Vložte peniaze na vklad. Ak preferujete hotovosť, môžete ju vložiť už priamo v pobočke. Peniaze však môžete poslať aj neskôr, prevodom.

Môžem vybrať svoje peniaze pred skončením viazanosti?

Ak potrebujete svoje peniaze, kedykoľvek ich môžete vybrať. Váš vklad vám vrátime v plnej výške. Avšak bez výnosov, keďže na tie máte nárok až po uplynutí viazanosti. Za predčasný výber si v Raiffeisen banke neúčtujeme žiadne poplatky.

Čo nasleduje po skončení viazanosti?

Po skončení viazanosti termínovaného vkladu môžete naložiť so svojimi úsporami, ako si len želáte. Môžete ich previesť na ľubovoľný účet alebo ich naďalej zhodnocovať na obnovenom termínovanom vklade.

Prečítajte si viac o našom termínovanom vklade.

 

Naspäť