Zoznámte sa s tretím pilierom a začnite šetriť na dôchodok

| 07.11.2018 | 4 minúty čítania

Populácia Slovenska starne, dôchodkový vek sa zvyšuje a rozdiel medzi priemernou mzdou a dôchodkom rastie. Pri takýchto prognózach je rozumné, ak dôchodkové sporenie vezmete do vlastných rúk a zo svojich úspor vyťažíte maximum. Ako vám v tom pomôže doplnkové dôchodkové sporenie (DDS), inými slovami tretí pilier?

Zorientujte sa v „pilieroch“

Slovenský dôchodkový systém v súčasnosti pozostáva z troch pilierov. Prvý pilier tvoria odvody do Sociálnej poisťovne, ktoré odvádzate zo svojej hrubej mzdy, a to povinne. Zjednodušene povedané, z vašich odvodov vypláca štát dôchodok súčasným dôchodcom.

Ak však vstúpite do druhého piliera, časť odvodov si môžete odložiť na svoj vlastný dôchodok. Váš príspevok sa rozloží na dve časti. 78 % získa Sociálna poisťovňa a zvyšných 22 % umiestnite vo vami vybranej dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS).

Existuje však aj tretí pilier, takzvané doplnkové dôchodkové sporenie (DDS), do ktorého prispievate vlastnými úsporami (plus príspevkami od zamestnávateľa), nie povinnými odvodmi. Peniaze, ktoré uložíte, sú len a len vaše a budú vám vyplácané počas dôchodku.

Vstúpením do tretieho piliera máte stále nárok na dôchodok od štátu. Príspevkami z DDS si zlepšíte životnú úroveň nezávisle od výšky štátneho dôchodku.

Prečítajte si viac o tom, ako šetriť na dôchodok.

Tretí pilier: aké sú jeho výhody?

Ušetríte na daniach

Výhodou tretieho, ale aj druhého piliera je možnosť ušetriť na daniach.

Ak sa rozhodnete prispievať do druhého piliera nad rámec povinných odvodov (aspoň 2 % percentá z hrubej mzdy navyše), daňový vymeriavací základ sa vám zníži o 2 %. Čo to znamená?

Povedzme si, že mesačne zarobíte 900 eur v hrubom, čiže 10 800 eur ročne. Myslíte dopredu, a preto začnete prispievať do druhého piliera viac, než je povinné – napríklad 2 % zo svojej hrubej mzdy. V tomto prípade je to 10 800 * 0,02 = 306 eur ročne. (Je úplne jedno, či si tento príspevok rozložíte pravidelne na každý mesiac, alebo ho budete platiť nárazovo.)

V súčasnosti platíte z hrubej mzdy 19 % daň. Ročne teda uhradíte na daniach 10 800 * 0,19 = 2052 eur. No ak platíte navyše do druhého piliera, tak sa vymeriavací základ zníži o 2 % a vy ušetríte 41,04 eur.

V treťom pilieri sa zníženie daňového základu nepočíta v percentách, ale ako fixná suma: 180 eur ročne. Ak ročne zarobíte 10 800 eur a sporíte si v rámci DDS, tak namiesto 2052 eur uhradíte 2016,85 eur na daniach. Ročne tak ušetríte 35,15 eur, čo je výška niekoľkých mesačných príspevkov do DDS.

Za DDS zaplatíte čoraz menej

V roku 2014 prešlo doplnkové dôchodkové sporenie viacerými zmenami. Jednou z nich bolo zníženie odplaty za správu príspevkového fondu. V súčasnosti zaplatíte maximálne 1,6 % ročne, pri DDS od Raiffeisen banky iba 1,4 %. V roku 2020 to bude už maximálne len 1,2 %.

Doplnkové dôchodkové sporenie v Raiffeisen banke

V Raiffeisen banke vám ponúkame doplnkové dôchodkové sporenie Comfort Life od našej sesterskej Tatra banky. Je jedným zo 4 momentálne dostupných DDS na slovenskom trhu. Spoznajte jeho výhody:

Nastavte si sporenie podľa seba

Odporúča sa mesačne odkladať 5 – 10 % svojho čistého platu. Vieme však, že sú „ľahšie“ a „ťažšie“ mesiace. Preto vám umožníme kedykoľvek meniť výšku mesačného príspevku, prípadne dočasne pozastaviť sporenie.

Začnite sporiť čím skôr: každým odložením sporenia o rok si znížite svoju celkovú nasporenú sumu v priemere o 7 % (pri dodržaní určitých podmienok).

Sledujte stav svojho dôchodkového sporenia

Cez internet banking alebo mobilnú aplikáciuviete presne sledovať odhad výšky svojho dôchodku, nasporenú sumu, ako aj dôležité dokumenty (zmluvu o sporení, podmienky vyplácania, koncoročný výpis…). Internet banking a aplikáciu vám radi zriadime na počkanie, aj keď nie ste našimi klientmi.

Dôchodok si jednoducho namodelujete pomocou našej dôchodkovej kalkulačky. Stačí zadať rok narodenia, výšku plánovaného príspevku a príspevku zamestnávateľa. Vypočítame vám výšku mesačného dôchodku, ako aj ušetrených daní.

Poraďte sa s nami

Doplnkové dôchodkové sporenie je skvelým finančným produktom, ktorým udržíte svoj životný štandard aj po odchode do dôchodku. Môže ho využiť každý, avšak vo všeobecnosti sa oplatí, ak vám prispieva aj zamestnávateľ. Overte si jednoducho cez našu DIALOG linku, či máme zmluvu aj s vaším zamestnávateľom. Ak máte akúkoľvek otázku ohľadom DDS, kontaktujte nás. Radi vám odpovieme.

K uloženým úsporám sa viete dostať aj skôr než v dôchodkovom veku. Svoje úspory môžete kedykoľvek bezplatne vybrať (raz za 10 rokov). Pozrite si aj ostatné výhody doplnkového dôchodkového sporenia (DDS).

 

Naspäť