Dôchodkový systém na Slovensku: 3 piliere k finančnej istote

| 08.08.2024 | 3 minúty čítania

Staroba a dôchodok čakajú každého z nás, teda tých šťastnejších. Aj keď máte do dôchodkového veku ďaleko, nikdy nie je príliš skoro nad ním začať premýšľať. Viete, ako vlastne slovenský dôchodkový systém funguje a ako sa naň najlepšie pripraviť?

Ako funguje dôchodkový systém

Téma dôchodkov sa týka nás všetkých, preto by sme mali mať aspoň základný prehľad o tom, ako dôchodkový systém funguje. Na Slovensku je zložený z troch pilierov, ktoré spoločne tvoria celý systém zabezpečenia a majú vám pomôcť k dôstojnému dôchodku. 

Je však najmä na vás, ako ich využijete. Pozrime sa, ako fungujú jednotlivé piliere:

1. pilier dôchodkového systému

Prvý pilier tvorí priebežný dôchodkový systém. Je založený na princípe solidarity, kedy všetci ekonomicky aktívni občania povinne odvádzajú časť svojich príjmov do Sociálnej poisťovne. 

Tá tieto príspevky prerozdeľuje dôchodcom v podobe tzv. štátneho dôchodku.

Prvý pilier je základom celého dôchodkového systému. Vzhľadom na postupné starnutie populácie sa však na neho dnešní mladí ľudia nemôžu spoliehať. Výška odvodov totiž už teraz nepostačuje na vyplácanie všetkých dávok. 

Laicky povedané – o pár rokov už na dôchodky takmer nebude mať kto prispievať a ich výška nebude postačovať na dôstojný život. 

Fakty o 1. pilieri:

• Príspevky sú povinné a ich výška je stanovená zákonom podľa výšky príjmu.
• Dôchodok si môžete nárokovať až po dosiahnutí dôchodkového veku.
• Na výšku dôchodku vplýva počet odpracovaných rokov a výška hrubého príjmu.
• Peniaze sa nijako nezhodnocujú, len presúvajú od pracujúcich smerom k dôchodcom.
• Dôchodkové úspory z 1. piliera nie je možné dediť.
• Dôchodky sú pravidelne valorizované, aby zohľadňovali infláciu.

2. pilier dôchodkového systému

Druhý pilier tvorí kapitálový dôchodkový systém a dopĺňa tak prvý pilier, ktorý pre väčšinu ľudí nepostačuje na optimálnu výšku dôchodku. Druhý pilier je založený na princípe individuálnych účtov a osobných úspor, ktoré spravujú dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS). 

Funguje to tak, že do druhého piliera sa odvádza časť príspevkov z prvého piliera, ktoré sa potom zhodnocujú vo vybranom fonde. Znamená to, že nemusíte prispievať nič navyše, ale časť peňazí z odvodov nepôjde do Sociálnej poisťovne, ale na váš vlastný dôchodkový účet. 

Mať otvorený 2. pilier nie je povinné.

Fakty o 2. pilieri:

• Účasť v druhom pilieri je dobrovoľná.
• Úspory sú počas celej doby vaším majetkom a nasporená suma sa môže dediť.
• Úspory v druhom pilieri sa zhodnocujú, čo zvyšuje váš budúci dôchodok.
• Dôchodok si môžete nárokovať až po dosiahnutí dôchodkového veku.
• Druhý pilier pomáha diverzifikovať váš dôchodok a znižuje vplyv inflácie a ďalších negatívnych vplyvov.

3. pilier dôchodkového systému

Tretí pilier tvorí dobrovoľné dôchodkové sporenie. Pomáha výrazne zvýšiť váš budúci príjem na dôchodku. Sporenie je úplne dobrovoľné a flexibilné, takže si môžete sporiť toľko, koľko vám dovoľujú vaše možnosti. 

Výhodou tretieho piliera je, že vám do neho môže prispievať aj váš zamestnávateľ formou firemného benefitu. Vďaka tomu môžu vaše úspory rásť rýchlejšie. Úspory sa zhodnocujú vo fondoch (napr. akciových, dlhopisových či realitných) ktoré si zvolíte, a sú vaším majetkom. 

Znamená to, že sú predmetom dedenia.

Fakty o 3. pilieri:

• Príspevky aj ich výška sú plne dobrovoľné.
• Na príspevky môžete využiť daňovú úľavu.
• Sporiť si môžete aj s príspevkom od zamestnávateľa.
• Úspory v treťom pilieri sú vaším majetkom a je možné ich dediť.
• Výška dôchodku z tretieho piliera závisí od nasporenej sumy a výkonnosti investícií.
• Nasporené peniaze si môžete vybrať skôr ako po dovŕšení dôchodkového veku (s výnimkou príspevkov od zamestnávateľa), a to už po 10 rokoch od uzavretia zmluvy.

Pozrite si tiež porovnanie odhadu dôchodku z prvého, druhého a tretieho piliera pri hrubej mesačnej mzde 1 000 eur.

 

Ako sa pripraviť na dôchodok

Výšku vášho budúceho dôchodku máte vo svojich rukách. Na dávky z 1. piliera sa neoplatí spoliehať, pretože vám pravdepodobne nezabezpečia takú životnú úroveň, akú máte teraz. Realitou je, že dôchodky dosahujú približne polovicu vašej mesačnej mzdy. 

Preto je dôležité sa na penziu pripraviť formou príspevkov do 2. a 3. piliera, kde sa vaše úspory neustále zhodnocujú. Začnite sporiť ešte v produktívnom veku a otvorte si tretí pilier ešte dnes. Stačí navštíviť ktorúkoľvek pobočku Raiffeisen banky alebo zavolať na Infolinku na čísle 0850 850 555.

Pre lepšiu predstavu si môžete vypočítať výšku vášho optimálneho dôchodku v našej Kalkulačke.

Naspäť