Kód banky, BIC či SWIFT: Vyznáte sa v bankových identifikátoroch?

| 08.10.2024 | 4 minúty čítania

Vo svete bankových skratiek je ľahké sa stratiť. Raz potrebujeme BIC kód, inokedy IBAN alebo SWIFT kód. Viete, aký je medzi nimi rozdiel? Urobte si v tom s nami poriadok raz a navždy.

Definície v skratke

Bankové identifikátory sú jedinečné kódy alebo čísla, ktoré uľahčujú bankový styk a pomáhajú identifikovať jednotlivé transakcie. Práve vďaka nim sa každá platba dostane tam, kam má.

Ak sa v týchto kódoch nevyznáte, nevešajte hlavu. Hneď si ich definície objasníme.

Kód banky

Podobne ako ľudia, aj banky majú svoje identifikačné údaje, ktoré sa starajú napr. o to, aby konkrétna transakcia prišla na účet správnej inštitúcie. Každá z nich má svoj unikátny štvorciferný kód, ktorý môžeme považovať za akúsi alternatívu poštového smerovacieho čísla v bankovom svete.

Podľa kódu banky tiež viete identifikovať banku príjemcu vašej platby. Kód zistíte jednoducho z čísla účtu alebo IBAN-u. Napríklad Raiffeisen banka má kód 1100. V čísle účtu ho nájdete úplne na konci za lomítkom.

V IBAN-e sa zas skrýva pod piatou až ôsmou číslicou.

Čo je BIC kód?

Skratka BIC znamená Business Identifier Code (predtým Bank Identifier Code), čiže identifikačný kód banky. Ide o 8-miestny, prípadne 11-miestny reťazec, ktorý oproti „obyčajným“ kódom, pozostáva výlučne z písmen.

Z čoho sa skladá tento kód?

Prvé štyri znaky predstavujú označenie banky, nasledujúce dva znaky určujú krajinu, v ktorej je banka registrovaná, a posledné dva znaky označujú konkrétnu pobočku alebo miesto banky.

Tento kód je v medzinárodnom formáte a je potrebný pre medzinárodný platobný styk. Slúži na identifikáciu konkrétnej banky alebo finančnej inštitúcie vo svete.

BIC kód Raiffeisen banky je TATRSKBX.

Kde sa píše BIC kód?

BIC kód sa vyžaduje v medzinárodnej finančnej komunikácii, najmä pri prevodoch peňazí medzi bankami a finančnými inštitúciami. Pomáha zabezpečiť presnú identifikáciu banky príjemcu alebo odosielateľa peňazí.

Konkrétne sa používa v nasledujúcich prípadoch:

• Pri medzinárodnom prevode peňazí – ak posielate alebo prijímate peniaze do/zo zahraničia,
• Pri otváraní bankového účtu v zahraničí – na identifikáciu vašej domácej banky pre potreby prevodov a transakcií, 
• Vo faktúrach – ak ste firma alebo podnikateľ, ktorý má medzinárodných obchodných partnerov,
• V online bankovníctve – pri vykonávaní medzinárodných bankových transakcií online.

Čo je SWIFT kód?

V medzinárodnom merítku je BIC kód známy aj ako SWIFT kód. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) je medzinárodná spoločnosť, ktorá priradzuje bankám identifikačné kódy. 

Jej primárnou úlohou je zabezpečiť bezpečné a stabilné spojenie medzi bankami na celom svete, cez ktoré si môžu navzájom posielať informácie o transakciách.

SWIFT kód je zvyčajne 8-miestny a ukrýva v sebe niekoľko samostatných údajov – kódov. Prvé štyri znaky označujú kód banky. Pretože SWIFT kódy sú unikátne pre každú banku, sú kľúčovým prvkom v medzinárodnom bankovníctve.

Kódy najznámejších bánk

V nasledujúcej tabuľke vám prinášame prehľad bankových identifikátorov niektorých bánk, ktoré pôsobia na Slovensku. 

Banka	Kód banky	SWIFT kód
Raiffeisen banka	1100	TATRSKBX
Tatra banka	1100	TATRSKBX
VÚB banka	0200	SUBASKBX
Slovenská sporiteľňa	0900	GIBASKBX
ČSOB	7500	CEKOSKBX
365.bank	6500	POBNSKBA
Poštová banka	6500	POBNSKBA
Prima banka	5600	KOMASK2X
Fio banka	8330	FIOZSKBA
UniCredit banka	1111	UNCRSKBX
mBank	8360	BREXSKBX
J&T BANKA	8320	JTBPSKBA

Potrebujeme ešte poznať kódy bánk?

Od 1. februára 2016 sa kódy finančných inštitúcií už samostatne nepoužívajú, čiže ich nemusíte zvlášť zadávať napríklad pri platbách cez internet banking. 

Čo teda potrebujete poznať na identifikáciu platby?

Dnes už má každý bankový účet jednoznačne určené IBAN číslo, ktoré sa používa v celej SEPA zóne, o ktorej si viac prečítate v našom staršom článku. Ak ste však zvedaví, v ktorej banke je daný účet založený, z IBAN-u to ľahko vyčítate. 

Tvoria ho 4 číslice (tretia až siedma) čísla IBAN.

 

 

Zdroj: NBS

Je kód banky to isté ako BIC kód?

Ešte stále máte v týchto dvoch identifikátoroch chaos? Pozrime sa na príklade Raiffeisen banky, ako sa dajú jednoducho rozlúštiť. BIC kódom „Rajfky“ je TATRSKBX, čo môže byť na prvý pohľad mätúce. Raiffeisen banka je na Slovensku takzvanou organizačnou zložkou podniku Tatra banky, čiže spolu zdieľajú bankovú licenciu a majú aj spoločný kód banky a BIC kód.

Prvé 4 písmená, čiže v tomto prípade „TATR“, označujú kód názvu banky. Ďalšie 2 písmená („SK“) značia ISO kód krajiny, v ktorej banka sídli. Po ISO kóde nasleduje dvojmiestny kód mesta alebo regiónu sídla banky („BX“ = Bratislava).

Niektoré BIC kódy pozostávajú z 11 znakov. V ich prípade sa za poslednými tromi písmenami skrýva kód konkrétnej pobočky banky, ak má banka viac SWIFT-ových adries (o tom, čo to je, sa dočítate nižšie). Niekedy, ak má daná banka len jednu SWIFT adresu, sa BIC dopĺňa trojicou písmen XXX.

Aký je rozdiel medzi BIC a SWIFT kódom?

BIC kódy sa v praxi často označujú ako SWIFT kódy. Je teda jedno, ktorý z nich použijeme? V princípe ide o to isté, len s drobným rozdielom. Ten spočíva v terminológii a historickom používaní týchto kódov.

• Pomenovanie BIC sa používa iba v SEPA zóne, teda má platnosť v európskom kontexte.
• Skratke SWIFT rozumie celý svet, takže predstavuje globálny štandard. V zámorských krajinách sa preto stretnete len s týmto pojmom, hoci v oboch prípadoch ide o identický kód. Ak chcete napríklad poslať peniaze prevodom do Spojených štátov amerických, pri platbe vás budú žiadať o zadanie SWIFT kódu.

Čo ak uvediem nesprávny kód?

Ak pri cezhraničnej platobnej transakcii uvediete chybný BIC kód, respektíve chybný IBAN, alebo uvediete nesprávny počet znakov, môže nastať niekoľko situácií:

1. Prvou a najčastejšou z nich je, že uvedené číslo účtu neexistuje a vaša platba nebude zrealizovaná.
2. Druhá situácia nastane, ak uvedené číslo existuje, ale patrí niekomu inému, než komu boli peniaze určené. Ani v takom prípade však netreba robiť paniku.

Ak si chybu všimnete v čase, kedy platba ešte nie je spracovaná, môžete ju odvolať do konca pracovného dňa, ktorý predchádza uvedenému dňu splatnosti. Ak už platba spracovaná bola, banka môže príjemcu písomne požiadať o vrátenie peňazí.

Naspäť